Digitaal betekent: Volledig bewaakt! De digitale euro

Wordt contant geld afgeschaft?

Nee. De Europese Commissie en de ECB hebben herhaaldelijk benadrukt dat een digitale euro een aanvulling zou zijn op bankbiljetten en munten en geen vervanging zou moeten zijn voor contant geld. “We zullen bankbiljetten beschikbaar stellen aan burgers zolang er vraag naar is”, zei ECB-directielid Fabio Panetta onlangs.

In een gastartikel in verschillende dagbladen verzekerden Panetta en vice-voorzitter van de Europese Commissie Valdis Dombrovskis dat de Commissie en de ECB “alles zullen doen om ervoor te zorgen dat contant geld beschikbaar en geaccepteerd blijft in alle 20 lidstaten”.

Toch is de digitale euro nodig als tweede optie: “Als we beide opties hadden – eurocontant en een digitale euro – zou iedereen vrij zijn om te kiezen hoe hij wil betalen en zou niemand digitaal achterblijven.”

Hoe serieus neemt de EU de eed van trouw aan cash?

Brussel zet zich in om ervoor te zorgen dat contant geld algemeen aanvaard blijft en dat consumenten er overal toegang toe hebben. Dit om te zorgen voor een tweede wetsvoorstel dat woensdag door de Europese Commissie wordt gepresenteerd. Dit moet reguleren dat de trend om alleen nog maar girale betaalmethoden te accepteren niet uit de hand loopt. Sommige mensen vinden het ook moeilijk om aan contant geld te komen door de sluiting van bankfilialen en ontmanteling van geldautomaten, constateerde de Europese Commissie.

“Om contant geld in de praktijk als wettig betaalmiddel te behouden, moet gemakkelijke toegang tot eurocontant geld worden gegarandeerd, want als burgers geen toegang hebben tot contant geld, kunnen ze er niet mee betalen en wordt de status van wettig betaalmiddel ondermijnd”, aldus het wetsvoorstel.

Daarnaast wil Brussel met de herziening van de Europese Payment Services Directive (PSD3) ervoor zorgen dat mensen in de EU in de toekomst gemakkelijker aan contant geld kunnen komen. Zo wil de Europese Commissie dat retailers biljetten en munten kunnen uitgeven zonder dat consumenten iets hoeven te kopen.

Waar kunt u met de digitale euro betalen?

Volgens de wil van de Europese Commissie moeten consumenten in de toekomst naast euromunten en -biljetten ook een digitale euro als wettig betaalmiddel kunnen gebruiken. Dit betekent dat winkeliers verplicht worden om de digitale euro te accepteren. Er moeten echter uitzonderingen zijn: een kleine kiosk die voorheen alleen contant geld accepteerde omdat het geen kaartlezer had, zou niet gedwongen moeten worden om digitale euro’s te accepteren.

De Commissie benadrukte dat het belangrijk was dat er een digitale euro beschikbaar was voor zowel online als offline betalingen. Dat betekent dat betalingen van apparaat naar apparaat mogelijk moeten zijn, ook als er geen internetverbinding is, bijvoorbeeld in een ondergrondse parkeergarage.

Wat moet een digitale euro brengen?

“Bankbiljetten en munten (…) alleen kunnen de economie van de EU in het digitale tijdperk niet ondersteunen”, zegt de voorgestelde wet. Er moet een nieuwe vorm van officiële valuta worden geïntroduceerd die risicovrij is. “Het ontbreken van een algemeen beschikbare en bruikbare vorm van centralebankgeld die technologisch is aangepast aan het digitale tijdperk, zou ook het vertrouwen in commercieel bankgeld en uiteindelijk in de euro zelf kunnen verminderen.”

Met digitale betaalmethoden kunnen transacties in principe binnen enkele seconden worden verwerkt, ook over de landsgrenzen heen. In tegenstelling tot zogenaamde cryptocurrencies als bitcoin en ether , waarvan de koersen vaak sterk fluctueren, zou de introductie van een virtuele Europese munt particuliere beleggers een stabieler alternatief bieden, omdat deze één-op-één gekoppeld zou zijn aan de euro. De ECB zou zorgen voor de stabiliteit van een digitale euro.

Bovendien zou Europa met een digitale euro een eigen aanbod voor digitale betalingen hebben als alternatief voor betalingsdienstaanbieders die niet in Europa gevestigd zijn, zoals de Amerikaanse gigant Paypal. ‘Een systeem op basis van een Europese infrastructuur zou beter bestand zijn tegen verstoringen, waaronder cyberaanvallen en stroomuitval’, adverteerden Panetta en Dombrovskis.

Hoe kan een digitale euro worden ontworpen?

Banken zouden de digitale euro als contant geld van centrale banken kunnen verkrijgen. Consumenten zouden het bijgeschreven krijgen op een digitale portemonnee, een zogenaamde portemonnee.

“Overal in het eurogebied konden mensen gratis met de digitale euro betalen, bijvoorbeeld met een digitale portemonnee of smartphone”, leggen Dombrovskis en Panetta uit. Ook de ECB en de Europese Commissie verwachten dat het betalingsverkeer goedkoper wordt: “Een digitale euro zou (…) de tarieven verlagen die consumenten betalen voor betalingen, omdat het de concurrentie in Europa zou stimuleren.”

wat is het schema

De invoering van een digitale euro wordt op zijn vroegst in 2026 verwacht. Medio juli 2021 besloot de ECB het voorbereidende werk naar een hoger niveau te tillen: sinds oktober 2021 gaat een onderzoeksfase van twee jaar over technologie en gegevensbescherming.

In oktober van het lopende jaar wil de Raad van Bestuur van de ECB besluiten of een voorbereidende fase voor de ontwikkeling en het testen van de digitale euro moet worden gestart, zoals ECB-directielid Panetta onlangs zei: “Deze fase kan twee of drie Als de Raad van Bestuur en de Europese wetgevers – lidstaten en leden van het Europees Parlement – het erover eens zijn, kunnen we de digitale euro binnen drie of vier jaar invoeren.”

Zijn er digitale valuta in andere regio’s?

Volgens informatie van het federale ministerie van Financiën in april werken 114 landen wereldwijd aan de ontwikkeling van zogenaamd digitaal centralebankgeld (Central Bank Digital Currencies – CBDC). Zo maakten begin februari het Britse ministerie van Financiën en de Bank of England bekend de invoering van een digitaal pond te onderzoeken. Het E-Krona-project van de Zweedse centrale bank is relatief ver gevorderd in Europa, omdat biljetten en munten in het Scandinavische land nauwelijks worden gebruikt.

China werkt al geruime tijd aan een digitale versie van zijn renminbi-valuta. “De Chinese digitale renminbi (e-CNY) had bijvoorbeeld eind 2021 al meer dan 260 miljoen gebruikers”, schrijft het federale ministerie van Financiën in zijn maandrapport Nigeria en Jamaica van april 2023.”

Wat vinden consumenten van het idee van een digitale euro?

De meerderheid van de mensen in Duitsland bekijkt het werk met scepsis. In een onderzoek dat eind mei werd gepubliceerd in opdracht van bankenvereniging BdB, was driekwart van de 1.008 respondenten (76 procent) het “zeer” of “eerder” eens met de stelling dat een digitale euro niet nodig was omdat de bestaande betalingsmogelijkheden waren voldoende.

“Er is momenteel geen duidelijk gat dat een digitale euro zou moeten dichten bij normale betalingstransacties”, beaamt CSU-Europarlementslid Markus Ferber. “Als mensen de meerwaarde van een digitale munt niet zien, krijgt de digitale euro een acceptatieprobleem.”

Aan de andere kant verwelkomde de Europese consumentenbeschermingsorganisatie Beuc woensdag het initiatief voor de digitale euro: “Het wordt hoog tijd dat we onze afhankelijkheid van de grote internationale kaartsystemen doorbreken om online en offline te kunnen betalen.”