EU-maatregelenpakket: cashverbod en meldplicht vermogen

Cashverbod Een huidig ​​pakket aan maatregelen van de Europese Unie voorziet zowel in de oprichting van een vermogensregister als in een de facto verbod op contant geld en de oprichting van een nieuwe EU-toezichthouder. Zogenaamd om het witwassen van geld en de financiering van terrorisme te bestrijden. Zoals altijd komt het toezicht op de burgers onder het mom van goedheid.

Op 28 maart jl. hebben ECON (Commissie Economische en Monetaire Zaken) en LIBE (Commissie Burgerlijke Vrijheden, Justitie en Binnenlandse Zaken) van het Europees Parlement nieuwe aangekondigd in een persbericht Maatregelen tegen witwassen en terrorismefinanciering  . Wat aanvankelijk weinig spectaculair klinkt, heeft het allemaal. De geplande maatregelen omvatten de oprichting van een EU-vermogensregister en de verlaging van de bovengrens voor contante betalingen. 

Het maatregelenpakket bestaat uit de AMLR (Anti-Money Laundering Regulation) met onder andere voorzieningen voor klantidentiteitscontroles; de 6e EU-antiwitwasrichtlijn AMLD6 en een verordening tot oprichting van een Europese antiwitwasautoriteit (AMLA) met toezichthoudende en onderzoeksbevoegdheden. De Zesde Witwasrichtlijn bevat onder meer bepalingen voor de toegang van bevoegde autoriteiten tot registers van uiteindelijk begunstigden. Volgens de teksten die door parlementariërs zijn aangenomen, moeten bedrijven als banken, beheerders van activa en cryptocurrency, makelaars in onroerend goed en zelfs professionele voetbalclubs de identiteit en eigendommen van hun klanten verifiëren. Om transacties met contant geld en crypto-activa te beperken, willen de EP-leden betalingen aan mensen die goederen of diensten aanbieden, beperken. Ze stellen limieten tot 7000 euro voor contante betalingen en 1000 euro voor de overdracht van crypto-activa als de klant niet kan worden geïdentificeerd. Ook het kopen van staatsburgerschap (“gouden paspoort”) moet worden voorkomen.

Elke lidstaat moet een financiële-inlichtingeneenheid (FIU) oprichten om witwassen en terrorismefinanciering te voorkomen, te melden en te bestrijden. De FIE dient onderling en met de bevoegde autoriteiten informatie uit te wisselen en samen te werken met onder meer Europol, Eurojust en het Europees Openbaar Ministerie. Om witwaspraktijken tijdig op te sporen en tegoeden te bevriezen, moeten nationale FIE’s en andere bevoegde autoriteiten toegang hebben tot informatie over uiteindelijke begunstigden, bankrekeningen, inschrijvingen in het kadaster of onroerendgoedregisters. Aangezien bepaalde goederen aantrekkelijk zijn voor criminelen, moeten de lidstaten eigendomsinformatie verstrekken over goederen zoals jachten, vliegtuigen en auto’s met een waarde van meer dan 200.000 euro of goederen opgeslagen in vrije zones. Daarnaast worden de drempelwaarden voor het bepalen van uiteindelijk gerechtigden verlaagd: uiteindelijk gerechtigden zijn zij die 15 procent plus één aandeel of stemrecht of een ander direct of indirect eigendomsrecht hebben, of die 5 procent plus één aandeel in de grondstoffenindustrie of een bedrijf dat een hoger risico loopt op witwassen of terrorismefinanciering.

Sancties bij overtreding van de meldingsplicht

In de nationale centrale registers opgeslagen informatie over uiteindelijk begunstigden moet digitaal en in een officiële EU-taal en in het Engels beschikbaar zijn en zowel actuele als historische informatie voor een specifieke periode bevatten. De instantie die verantwoordelijk is voor het centrale register heeft het recht om van rechtspersonen en natuurlijke personen alle informatie te vragen die nodig is om hun eigenaars te identificeren en te verifiëren. Deze informatie moet actueel en beschikbaar zijn voor FIE’s en bevoegde autoriteiten. Het niet verstrekken van nauwkeurige en adequate gegevens aan de registers zal worden bestraft. De voor de centrale registers verantwoordelijke instanties moeten geschikte technologie kunnen gebruiken om controles uit te voeren.

Daarnaast besloten Europarlementariërs dat personen met een gerechtvaardigd belang, zoals B. journalisten en instellingen voor hoger onderwijs moeten toegang hebben tot de registers. Uw recht op toegang moet minimaal twee en een half jaar geldig zijn. De lidstaten kunnen de toegang automatisch verlengen, intrekken of opschorten als er misbruik van wordt gemaakt. De nieuwe toezichthoudende autoriteit AMLA moet risico’s en bedreigingen binnen en buiten de EU monitoren en ook bepaalde kredietinstellingen en financiële instellingen rechtstreeks classificeren op basis van hun risiconiveau. In eerste instantie zal het toezicht houden op 40 bedrijven met het hoogste restrisicoprofiel, die in ten minste twee lidstaten vertegenwoordigd zijn. Er moet ten minste één bedrijf uit elke lidstaat worden geselecteerd.

Om haar taken uit te voeren, zou AMLA van bedrijven en individuen kunnen eisen dat ze documenten en andere informatie verstrekken, bezoeken ter plaatse afleggen met toestemming van de rechtbank en, voor materiële schendingen, sancties opleggen variërend van € 500.000 tot € 2 miljoen, of 0,5 tot 1 procent van de jaaromzet opleggen – en tot 10 procent van de totale jaaromzet van het verplicht bedrijf in het voorgaande boekjaar. Na de volgende plenaire zitting van het Parlement, die gepland staat op 17 april 2023 in Straatsburg, volgt nu de zogenaamde trialoogprocedure, waarin de Europese Commissie, het Europees Parlement en de Raad van de Europese Unie onderhandelen over een definitieve versie van de wetteksten.

Klaar voor actie op 1 januari?

De stad Frankfurt am Main vraagt ​​momenteel de zetel van de EU-toezichthouder AMLA aan, die vanaf 1 januari 2024 operationeel zou moeten zijn. Het wordt ondersteund door de federale overheid en de deelstaat Hessen. Het is niet onwaarschijnlijk dat Frankfurt de opdracht daadwerkelijk krijgt, aangezien zowel de Europese Centrale Bank (ECB) als de centrale Europese bankentoezichthouder al ter plaatse zijn. Het EU-pakket wordt overigens geflankeerd door de Sanctiehandhavingswet II – SDG II de federale overheid. Als gevolg hiervan is vanaf 1 april van dit jaar onder meer contante betalingen verboden bij de aankoop van onroerend goed. Het bepaalt ook dat basisgegevens uit de kadasters op het eigenaars-, perceel- en kadasterblad in het transparantieregister moeten worden opgenomen en toegewezen aan de daar vermelde verenigingen. Vermogensbepaling en beslagleggingsbevoegdheden, die tot nu toe door de deelstaten werden uitgeoefend, worden overgedragen aan een centraal federaal agentschap. 

Als men de inspanningen in het kader van de maatregelen tegen witwassen en terrorismefinanciering samenvat, komt het volgende totaalbeeld naar voren: De bovengrens voor contante betalingen wordt verlaagd naar 7.000 euro. Er komt een centraal EU-register met informatie over activa, waaronder onroerend goed. Journalisten, universiteiten en andere geïnteresseerden dienen toegang te hebben tot dit register. De nieuwe toezichthoudende autoriteit AMLA moet bedrijven en personen kunnen verplichten om documenten te overhandigen en ter plaatse bezoeken met gerechtelijke goedkeuring. Op overtredingen staan ​​sancties tussen de 500.000 en 2 miljoen euro. Tegelijkertijd wordt de energie-efficiëntieklasse van het gehele gebouwenbestand binnen de EU geregistreerd, om tegen 2050 een volledig emissievrij gebouwenbestand te realiseren. Dit zou echter kunnen betekenen dat alleen al in Duitsland vanaf 2033 drie miljoen huizen konden niet meer worden gebruikt. Ook zou al in oktober 2023 een besluit kunnen worden genomen over de invoering van een digitale euro   , dat zou digitaal centralebankgeld zijn, dat op zijn beurt zou kunnen worden gecombineerd met de digitale Europese identiteit , die uiterlijk 80 procent van de EU-burgers zou moeten hebben 2030. Kortom: er komen stormachtige tijden aan.