U heeft inmiddels waarschijnlijk wel gehoord van de bankrun op Silicon Valley Bank (SVB), die uiteindelijk eindigde in het faillissement van de bank.
Wat er was gebeurd, is dat SVB de deposito’s van hun klanten gebruikte om investeringen te doen, wat helaas een verlies van $ 1,8 miljard opleverde. Toen SVB dat verlies meldde, schrokken klanten en begonnen ze hun geld op te halen. Op 9 maart hadden de klanten van SVB in totaal 42 miljard dollar opgenomen. Dit zorgde ervoor dat de bank geen contant geld meer had, waardoor ze een negatief kassaldo van ongeveer $ 958 miljoen overhield, waarna de bank insolvent was en de toezichthouders de controle over de bank overnamen [1 ] .
Dus was dit een geval van ongebreidelde fraude? Mag de SVB de deposito’s van hun klanten beleggen in risicovolle activa, met de belofte dat die deposito’s nooit in waarde zullen dalen en altijd volledig toegankelijk zijn? Het blijkt dat het gedrag van de SVB volkomen legaal is en dat het fractioneel reservebankieren wordt genoemd. Met fractioneel reservebankieren hoeft een bank slechts een klein deel van hun deposito’s in contanten aan te houden, en is het vrij om de rest te gebruiken om illiquide en enigszins risicovolle investeringen te doen.
En SVB is niet de enige bank die de laatste tijd forse verliezen heeft geleden op hun beleggingen. Niet-gerealiseerde verliezen van de banksector schoten de hoogte in tot een totaal van $ 620 miljard in het vierde kwartaal van 2022. Deze verliezen worden voornamelijk veroorzaakt door de verhoging van de rentetarieven door de FED en de daaruit voortvloeiende daling van de waarde van langlopende leningen die zijn uitgegeven tegen de voorheen lagere tarieven [ 2 ].
Sommige mensen geloven dat fractioneel reservebankieren een noodzakelijk kwaad is. Je krijgt af en toe een bankrun en een reddingsoperatie van de overheid, maar dat is de prijs die je moet betalen voor het hebben van bankrekeningen met directe toegang tot contant geld en een redelijk fatsoenlijk rendement op het geld. Maar dat is gewoon niet waar, bankieren hoeft niet vaag te zijn.
Bij Nexus bieden we onze klanten bijvoorbeeld allemaal dezelfde functies die ze gewend zijn van een traditionele bankrekening — debetkaarten, stortingen van looncheques, geldautomaten, cheques, enz. — maar onze klanten hebben altijd volledige voogdij en controle over hun deposito’s; Nexus houdt gewoon vast aan hun vermogen. Als al onze klanten besluiten om al hun tegoeden op dezelfde dag op te nemen, geven we ze het gewoon, en dat is dat.
Om een goed rendement te behalen, kunnen onze klanten kiezen hoe ze hun inleg willen beleggen. Ze hebben de volledige controle. Ze kunnen bijvoorbeeld beleggen in Amerikaanse staatsobligaties op korte termijn, dwz leningen aan de overheid die worden beschermd door het volledige vertrouwen en krediet van de Amerikaanse overheid, en die een behoorlijk behoorlijk huidig rendement hebben van 4,54% [ 3 ] ; of ze kunnen beleggen in een breed gediversifieerd beursfonds, dat meer ups en downs kent, maar sinds de oprichting 21 jaar geleden een gemiddeld jaarlijks rendement opleverde van 8,09% [ 4 ]. Aangezien deposito’s geen bescherming nodig hebben tegen slechte investeringen door de bank, zijn fondsen niet FDIC-verzekerd. Ze zijn echter SIPC-verzekerd om te beschermen in het geval dat Nexus zich gedraagt als een slechte bewaarder en activa van klanten steelt.
Alle beleggingsvehikels die door Nexus worden aangeboden, zijn zeer liquide, dus als onze klanten geld willen opnemen, verkopen we hun activa gewoon op de markten. Wanneer de markten gesloten zijn, bijvoorbeeld in het weekend, geven we onze klanten een gratis kortetermijnvoorschot in contanten en verkopen we hun activa wanneer de markten weer opengaan. Met deze opzet is er geen stimulans voor een bankrun, omdat klanten altijd de voogdij over hun deposito’s hebben, en zelfs bij grotere dan gebruikelijke opnames passen de markten de prijzen aan om liquiditeit te creëren.
Kortom, fractioneel bankieren, bankruns en reddingsoperaties door de overheid zijn geen noodzakelijk kwaad. We kunnen mensen volledige controle en bewaring over hun deposito’s geven, samen met directe toegang tot contant geld, en een beter rendement dan ze op hun normale bankrekening zouden krijgen.
Wij vragen jou om ons te steunen Overweeg alstublieft om ons te steunen als donateur of ondersteunend lid, ook wij hebben onze inkomsten zien dalen in deze heftige tijden daarom, KLIK HIER voor IBAN of via PayPal hieronder!, hartelijke dank en veel leesplezier.
Steun SDB via PayPal veilig en simpel.